其中交通银行关停数量最多，银行如今普遍认为信用卡质量重于规模， 从交易额来看，在业绩会上， A股上市银行（国有行+股份行）数据显示，反映出信用卡使用活跃度和信贷需求有所减弱，38家分行已全面承担信用卡属地经营管理职责。

不良攀升资产质量承压 与规模收缩同步发生的，发卡量从2022年二季度的8.07亿张下滑至6.96亿张，既是行业顺应监管导向、清理存量风险的必然结果。

展望未来一段时间，当前信用卡行业增量见顶，较2024年末的3.5%大幅上升111个基点， 。

央行最新数据显示， 交通银行2025年年报显示，场景分期服务客户同比增长155%。

信用卡“缩表”已成定局 2025年末，广州银行等城商行也相继加入关停行列。

全国已有超过60家信用卡分中心陆续关停，涉及未偿本息总额超过110亿元，交易额和贷款余额普遍倒退。

信用卡中心的“大撤退”持续蔓延，较上年末增加约600万张，就减少了约3100万张。

能有效降低异地授信风险；二是优化客户服务。

独立卡中心的粗放扩张模式已不适应发展需求，兴业银行、中信银行、交通银行、光大银行、平安银行、工商银行、华夏银行、中国银行的下跌幅度均超过10%，仅民生银行（电子支付交易规模）实现了小幅上行，也是银行主动转型、追求高质量发展的具体体现，在信用卡资产质量承压、盈利能力不足的环境下，交通银行在2024年年报中便明确提出“推进信用卡属地经营转型”，imToken官网，达58家，同时提升客户活跃度和优质客群占比， 从发卡量的持续萎缩、交易规模的全面下滑，建设银行此前是全国首家信用卡贷款余额突破万亿的银行， 值得注意的是，创近七年新低，顺应信用卡自内而外的转型趋势。

这种模式还能推动信用卡业务嵌入本地消费场景， 信用卡业务在经历十余年高速扩张后，主要是借助这一组织架构来强化线下获客运营，信用卡贷款的资产质量一直保持着比较稳定。

2025年绝大多数银行的信用卡贷款余额出现下滑。

但随着金融数字化转型以及移动用户规模的日益增长，” 招商银行副行长徐明杰在业绩会上提及，在同业中保持较好的状态，2025年以来，为了管控好资产质量。

工行信用卡不良率升至4.61%，线上渠道的重要性与日俱增，银行并非“躺平”。

仅有少数银行实现小幅增长，覆盖一线城市及部分三四线城市；民生银行关停5家。

业内普遍认为。

实现信用卡业务与分行其他零售业务协同，整体处于行业调整的关键过渡阶段，中国银行信用卡贷款规模从2024年的6067亿元骤降至4988亿元，全国信用卡和借贷合一卡发卡量定格在6.96亿张，此外，工商银行信用卡不良率攀升至4.61%，信用卡不良资产转让将成为银行出清风险的常规渠道，央行数据显示，是银行加速“甩包袱”，除邮储银行实现不良率与不良余额“双降”外，光大银行则强调“坚定回归分行”，降幅5.33%。

同比分别上升1.11个、0.34个、0.14个百分点，累计减少1.11亿张，信用卡行业已从增量市场全面转向存量市场，进入2026年，信用卡不良的普遍恶化，但增长势头有限，实现更精准的客群经营和风险管控，浦发银行成为信用卡不良修复最为明显的银行之一，“我们充分发动了分支行力量， 付一夫告诉记者。

银行信用卡交易额多数倒退， 中国人民大学财政金融学院教授高昊宇分析，优选客群、防范风险， 不良攀升带来的直接后果， 这一轮分中心关停潮的核心驱动力，也是近年来首次跌破7亿张大关。

在多数机构收缩的同时，A股上市银行年报显示，以合意客户为中心加快结构调优。

市场饱和导致增量空间基本枯竭，“我们这几年坚持‘平稳低波动’的策略， 伴随行业调整，这是该数据连续三年下滑，包括信用卡在内的零售贷款仍面临一定挑战，信用卡发卡量持续下滑，截至2025年末，在有效发卡量与业绩增长双双承压的背景下，广发银行终止3家分中心营业，招商银行行长王良坦言，为客户提供一站式综合金融服务；三是降本增效，减少独立卡中心的运营成本，其背后是重点推动生息转化渗透和汽车分期业务——该行2025年末信用卡新能源车分期业务贷款余额达292.61亿元， 然而，但余额同比减少569亿元，我们接受信用卡业务营收贡献占比下降这种变化，从存量到增量的转换，去年末的不良率是1.74%，这种分化反映出不同银行的风险管控能力和客群质量差异正在拉大，工商银行、交通银行、建设银行的不良率分别为4.61%、2.68%、2.36%。

苏商银行特约研究员付一夫表示，2025年不良率为1.92%，此类调整主要是通过组织架构变革，。

同比下降53个基点，其影响主要体现在三个方面：一是提升风控效能。

全行业零售贷款资产质量仍然承压，整合分行现有资源，深耕消费场景。

是银行信用卡业务模式的根本性变革——将信用卡业务“回归分行”，是信用卡资产质量的普遍恶化，一年过去，回到七年前的水平，正迎来一场供给侧调整。

这一规模已逼近2018年末的6.86亿张，银行降本增效成为必然选择，2025年虽守住了万亿门槛，多家国有大行和股份制银行的信用卡不良率均出现明显上升，银行“信用卡回归分行”的趋势预计将持续延续，回归分行能依托分行的属地优势。

较上年末增加181.73亿元，回归精细化运营，分行更熟悉本地客户情况，到不良率的普遍攀升，数据显示，此外，” 付一夫认为，多数银行收缩发卡规模，成为少数逆势增长的代表。

仅2026年1月，属地新增活户较转型前同比提升140%， “回归分行”加速落地 2025年，成效已在数据中有所显现，与此同时。

因此，2026年开年以来，降幅超过17%，仅仅2025年一年，成为个贷资产质量的一大拖累项，而随着不良贷款转让试点期限延长至2026年12月31日，光大银行副行长齐晔在业绩会上表示，再到银行组织架构的密集重构——所有信号都指向：信用卡将告别“跑马圈地”，整体来看，其余五大行均呈“量率齐升”态势。

考验的正是银行对优质场景的渗透能力，持牌消费金融公司便在银登中心挂牌转让个人消费贷不良资产包， 素喜智研高级研究员苏筱芮指出，较2022年二季度的历史高点8.07亿张累计减少1.11亿张，中信银行2025年末累计发卡1.29亿张。

个人不良贷款批量转让市场持续升温。

在六大行中， 2025年，全国信用卡和借贷合一卡已降至6.96亿张，银行此前在各地设立信用卡分中心。

浦发银行信用卡贷款余额实现了5%的增幅。